novembre 25, 2015

Actualités


La robotisation avance à grands pas dans les banques françaises


Avis Orange Bank : Une offre bancaire plutôt compétitive


Midi-Pyrénées : en baisse, la Caisse d’Épargne ferme 30 agences….


Les résultats 2016 de Banque Palatine marqués par les taux faibles ….


Les banques menacées d’ubérisation….


La révolution dans la banque….


Crédit immobilier: les exigences des banques se durcissent


La figure imposée de la banque mobile


La Poste devrait lancer une banque en ligne en 2018


Assurance vie rendements 2016 : La Banque postale sert des taux compris entre 1% et 2,17%….


Les taux bas, cauchemar des banques allemandes…


Crédit Agricole : lancement de l’application ‘Ma Banque Pro’


BNP Paribas : Securities Services soutient la croissance de la fintech Fortia


Le prêt à taux zéro a trouvé son public


La nouvelle règle comptable IFRS9 obligera les banques à augmenter leurs provisions pour créances douteuses. Cette évolution promet de peser sur leurs fonds propres déjà sous pression. En savoir plus sur ….


Les profits des banques américaines dopés par l’effet Trump….


Bâle IV : le crédit immobilier à la française est sauvé …


LE PRÊT À TAUX ZÉRO CARTONNE : COMMENT VOUS POUVEZ AUSSI EN PROFITER

 

 

 


Carrefour banque veut réduire ses effectifs de près de 15%

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Tout ce que les entrepreneurs peuvent attendre de leur banque, et réciproquement

Plénitude Financement accompagne les entrepreneurs dans leurs relations avec leur banque.


La Banque Postale renforce son imbrication dans La Poste.


Juin 2016 : Des taux toujours au plus bas …. mais est ce durable ?

Ce n’est pas un mystère, les taux des crédits immobiliers sont au plus bas historique et ils ne cessent de chuter depuis le début de l’année. Il n’a jamais été aussi peu onéreux de s’endetter.

Une baisse historique des taux des crédits immobiliers qui pourrait relancer un cycle de hausse pour les prix de l’immobilier.

taux-immo-300x300Corrélativement, cette baisse considérable du coût global du crédit immobilier enregistrée depuis 2011 devrait relancer le marché de l’immobilier. Le pouvoir d’achat des candidats investisseurs immobilier augmente et cela pourrait se faire matérialiser par une hausse prochaine des prix de l’immobilier.

Imaginez, en Mai 2011, il était possible de s’endetter sur 20 ans à 4.30%. Cela signifie que la mensualité d’un crédit immobilier de 200 000€, sur 20 ans était de 1243€. Aujourd’hui, alors que les taux des crédits immobiliers sur 20 ans sont inférieurs à 1.60%, le même emprunt de 200 000€ revient à débourser 964€ / mois.

Depuis 2011, le pouvoir d’achat immobilier a augmenté de plus de 20% grâce à la seule baisse des taux d’intérêt des crédits immobiliers. Lorsque l’on combine, baisse des taux des crédits immobiliers et la légère baisse des prix (-10% en moyenne pour l’indice Notaire – INSEE), le gain de pouvoir d’achat immobilier dépasse 32% ! C’est historique sur une si courte période. 

Tableau des meilleurs taux de crédit immobilier 

Mise à jour :26/05/2016
DuréeExcellentTrès bonBonStandard
7 ans0,67%0,85%1,30%1,30%
10 ans0,82%1,01%1,42%1,40%
12 ans0,83%1,20%1,50%1,60%
15 ans1,04%1,32%1,60%1,65%
20 ans1,20%1,55%1,82%1,90%
25 ans1,45%1,92%2,13%2,15%
30 ans2,12%2,40%2,70%2,80%

La baisse des taux de crédit immobilier coûte très cher aux banques. Ne serions nous pas à la veille d’une remontée lente et progressive des taux des crédits immobiliers ?

Le message est clair est unanime et même repris par le gouverneur de la banque de France :

« La baisse des taux courts et l’aplatissement de la courbe des taux ont réduit la marge nette d’intérêt des banques, mais l’accroissement des volumes de crédit vient partiellement compenser le premier effet ;

la baisse des taux améliore la solvabilité et la qualité de crédit des emprunteurs, ce qui se traduit par une baisse du coût du risque. Les banques bénéficient enfin d’une réduction du coût de leurs émissions de dette, via notamment le TLTRO.

Mais, il est vrai aussi que les taux bas prolongés peuvent affecter la rentabilité des secteurs bancaire et assurantiel »

La marge d’une banque lors de l’octroi d’un crédit immobilier est relativement simple à comprendre. On parle alors de marge d’intérêt, c’est à dire la marge entre le taux du crédit immobilier (fixe pendant toute la durée du financement) et le niveau de rémunération de l’épargne des épargnants. Lorsque les taux d’intérêt de l’épargne baisse (comme c’est le cas depuis de nombreuses années) mais que le niveau des crédits immobiliers est fixe, le business model des banques est très lucratif et les marges augmentent considérablement.

Les bénéfices des banques sur leur activité traditionnelle sont en forte baisse. Au Crédit Agricole, leader Français, on fait état d’une baisse de la marge d’intérêt de 11.4% au premier trimestre 2015 par rapport au premier trimestre 2016.

Cette situation n’est pas durable et les banques ont la nécessité de restaurer leur marge sur cette activité essentielle. Nous pourrions observer une modification de la politique de taux d’intérêt dans les prochains mois et probablement quelques hausses de taux afin de recouvrer une meilleure profitabilité. 

Il faut saisir l’opportunité de taux actuels, car demain ne sera peut être pas aussi favorable.


Agences bancaires : horaires, ô désespoir !


Société Générale resserre les coûts de sa BFI…


Etats-Unis : les prêts auto suscitent des inquiétudes…


Parmi les banques traditionnelles, La Banque Postale et le Crédit Agricole sont les moins chères pour les clients qui ont tendance à dépenser un peu plus qu’ils ne gagnent.


Médiateur du crédit : intermédiaire entre banques et petites entreprises


LE DICO DE L’ÉCO. Le prêt à taux zéro


Les taux de crédit immobilier ont connu des baisses d’ampleur en février, selon les barèmes communiqués en cours de mois par les établissements financiers partenaires.
Alors qu’en janvier, les baisses observées allaient de 5 à 10 points de base, elles ont atteint jusqu’à 20 points de base en février. Un emprunteur disposant d’un très bon dossier, et qui souhaitait emprunter sur 20 ans pouvait, en février, prétendre à un taux de 1.95%. En janvier, il ne pouvait espérer au mieux qu’un taux de 2.15%.
On observera d’ailleurs que les très bons dossiers ont bénéficié des baisses les plus importantes de l’ordre de 20 points de base en moyenne, alors que les emprunteurs disposant d’un excellent dossier ont vu les taux qui leur étaient appliqués baisser de 15 points de base en moyenne. La tendance observée en Aquitaine est identique à celle constatée au niveau national, avec des baisses proches de celles observées dans la moyenne des autres régions. La Région est relativement bien placée en termes de taux, ces derniers s’établissant ainsi à un niveau inférieur de 10 points de base par rapport à la moyenne des autres régions.
« Le président de la Banque Centrale Européenne, Mario Draghi, avait, fin janvier, laissé la place à un réexamen de la politique monétaire de l’institution lors de sa réunion de mars. L’impact sur les marchés de taux a été très important, avec de substantielles baisses sur les taux des marchés des emprunts d’État, lesquelles ont été plébiscitées. La baisse des taux liée à ce phénomène a eu un impact direct sur le marché du crédit immobilier» souligne Christophe Dardé responsable chez Plénitude Financement.


La Banque Postale, première banque française à se lancer dans la biométrie vocale


Enquête.

Plénitude Financement : courtier Bayonne, Anglet, Biarritz, Pyrénées Atlantiques, Landes…..

Courtier


La Banque postale veut profiter de la crise


Jean-Paul Mazoyer, nouveau directeur du Crédit Agricole Pyrénées-Gascogne


Un nouveau prêt à taux zéro pour toucher un plus large public

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L’Etat muscle les aides à l’achat du premier logement.

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